農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法

第一條為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，加大金融對(duì)“三農(nóng)”的有效支持，保護(hù)借貸當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào)）和《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》等政策規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，是指以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)貸款人）向符合條件的承包方農(nóng)戶(hù)或農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

第三條本辦法所稱(chēng)試點(diǎn)地區(qū)是指《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》明確授權(quán)開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的縣（市、區(qū)）。

第四條農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)堅(jiān)持不改變土地公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不損害農(nóng)民利益、不層層下達(dá)規(guī)模指標(biāo)。

第五條符合本辦法第六條、第七條規(guī)定條件、通過(guò)家庭承包方式依法取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和通過(guò)合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶(hù)及農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（以下稱(chēng)借款人），均可按程序向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。

第六條通過(guò)家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶(hù)以其獲得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款的，應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，無(wú)不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒(méi)有權(quán)屬爭(zhēng)議；

（三）依法擁有縣級(jí)以上人民政府或政府相關(guān)主管部門(mén)頒發(fā)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證；

（四）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。

第七條通過(guò)合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)貸款的，應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

（一）具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力，無(wú)不良信用記錄；

（二）用于抵押的承包土地沒(méi)有權(quán)屬爭(zhēng)議；

（三）已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書(shū)面委托的組織或個(gè)人簽訂了合法有效的經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明，并已按合同約定方式支付了土地租金；

（四）承包方同意承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn)；

（五）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。

第八條借款人獲得的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。

第九條貸款人應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值及流轉(zhuǎn)方式等因素，合理自主確定承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款抵押率和實(shí)際貸款額度。鼓勵(lì)貸款人對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、有財(cái)政貼息或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等增信手段支持的借款人，適當(dāng)提高貸款抵押率。

第十條貸款人應(yīng)參考人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率，結(jié)合借款人的實(shí)際情況合理自主確定承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的利率。

第十一條貸款人應(yīng)綜合考慮承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)可抵押期限、貸款用途、貸款風(fēng)險(xiǎn)、土地流轉(zhuǎn)期內(nèi)租金支付方式等因素合理自主確定貸款期限。鼓勵(lì)貸款人在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，有效增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長(zhǎng)期信貸投入。

第十二條借貸雙方可采取委托第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、貸款人自評(píng)估或者借貸雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀、合理確定農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值。

第十三條鼓勵(lì)貸款人因地制宜，針對(duì)借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。在承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其他借款費(fèi)用。

第十四條借貸雙方要按試點(diǎn)地區(qū)規(guī)定，在試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)業(yè)主管部門(mén)或試點(diǎn)地區(qū)政府授權(quán)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)辦理承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記。受理抵押登記的部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)用于抵押的承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬進(jìn)行審核、公示。

第十五條因借款人不履行到期債務(wù)，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權(quán)的，貸款人可依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、交易平臺(tái)掛牌再流轉(zhuǎn)等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償。

第十六條試點(diǎn)地區(qū)政府要依托公共資源管理平臺(tái)，推進(jìn)建立縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）等多級(jí)聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，建立承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)、評(píng)估和處置的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)制，完善承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系，推動(dòng)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開(kāi)、公正、規(guī)范運(yùn)行。

第十七條試點(diǎn)地區(qū)政府要加快推進(jìn)行政轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證，鼓勵(lì)探索通過(guò)合同鑒證、登記頒證等方式對(duì)流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行權(quán)屬確認(rèn)。

第十八條鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)政府設(shè)立農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于分擔(dān)地震、冰雹、嚴(yán)重旱澇等不可抗力造成的貸款損失，或根據(jù)地方財(cái)力對(duì)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息，增強(qiáng)貸款人放貸激勵(lì)。

第十九條鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)政府性擔(dān)保公司提供擔(dān)保、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)提供擔(dān)保等多種方式，為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款主體融資增信。

第二十條試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)業(yè)主管部門(mén)要組織做好流轉(zhuǎn)合同鑒證評(píng)估、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)搭建、承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等配套工作。

第二十一條試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)取得良好效果的貸款人加大支農(nóng)再貸款支持力度。

第二十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌研究，合理確定承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本計(jì)提、貸款分類(lèi)等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策，支持貸款人開(kāi)展承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

第二十三條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，積極擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種和覆蓋范圍。通過(guò)探索開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持。

第二十四條各試點(diǎn)地區(qū)試點(diǎn)工作小組要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，靠實(shí)職責(zé)分工，扎實(shí)做好轄內(nèi)試點(diǎn)組織實(shí)施、跟蹤指導(dǎo)和總結(jié)評(píng)估。試點(diǎn)期間各�。▍^(qū)、市）年末形成年度試點(diǎn)總結(jié)報(bào)告，要于每年1月底前（遇節(jié)假日順延）以省級(jí)人民政府名義送試點(diǎn)指導(dǎo)小組。

第二十五條人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門(mén)加強(qiáng)試點(diǎn)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和評(píng)估總結(jié)。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）應(yīng)提交季度總結(jié)報(bào)告和政策建議，由人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同銀監(jiān)局匯總，于季后20個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送試點(diǎn)指導(dǎo)小組辦公室，印送試點(diǎn)指導(dǎo)小組各成員單位。

第二十六條各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定制定農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)管理制度及實(shí)施細(xì)則，并抄報(bào)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十七條對(duì)于以承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保的以及沒(méi)有承包到戶(hù)的農(nóng)村集體土地（指耕地）的經(jīng)營(yíng)權(quán)用于抵押的，可參照本辦法執(zhí)行。

第二十八條本辦法由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同試點(diǎn)指導(dǎo)小組相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。